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【柳州晚报】健康险需求猛增,消费者如何选择?  
[  时间:2019-07-09 | 作者: | 来源: | 浏览:6448次 ]

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19 熙文 

  近年来,健康险市场呈加速成长态势,互联网健康险更是快速增长。每年保费只需几百元,但保额可达上百万元,还不限社保用药,自费药、进口药、靶向药以及床位费、住院费、特殊门诊等都在保障范围。这类被称为百万医疗险的产?#36153;?#19979;已成“网红”。另外一种每年交保费3000元左右,保障至终身,并可获得多?#38395;?#20184;的重疾险也被不少消费者追捧。此外,还有一款如不发生赔付,到期按约返还保费的防癌险,在市场上同样获得了一定认可。那么,各类健康险产品究竟有何区别?消费者购买时又需要注意哪些事项呢?

   所谓百万医疗险,是一种年度报销金额上限达100万元甚至更高的短期医疗保险产品。目前人保健康、平安健康、新华人寿等都推出了类似产品,并且部分产品在支付宝、微信?#25512;?#20182;互联网平台可直接选择在线完成投保,无需体检,只要如实填写健康情况即可。高额赔付和便捷的投保方式让这类产品受到了市场热捧。

   然而,业内人士指出,随着投保人年龄增加,健康风险也在上升。险企可以通过大幅涨价规避高风险人群购买相关产品,甚至可下架相关产品,这也使得消费者或将面临无法续保的风险。此外,消费者还需注意的是,?#34892;?#30701;期医疗险对于一般医疗保险金部分设置了免赔额,普遍在1万元左右。也就是说,如果投保了一份保额为100万元的医疗险,保险条款约定有1万元的免赔额,一旦被保险人发生意外,住院治疗花费不到1万元,保险公司就不予赔付。

   近两年,还有不少险企推出了可多?#38395;?#20184;的重疾险,较好地满足了市场需求。通常情况下,重大疾病保险条款会规定,被保险人一?#20301;疾?#24471;到理赔后,保险合同即终止,同时也失去了后续的保障,这也就是俗称的单?#38395;?#20184;重疾险。可多?#38395;?#20184;的重疾险则能给被保险人提供多次保险理赔服务,通常最高可出险三次。多?#38395;?#20184;的重疾险产品一般分为两种,一种是对保险合同里的轻症多次理赔,重疾理赔一次。另一种产品是将多种疾病分组,其中任何一组只要确诊,即可获赔。但同一组别的重大疾病只能赔付一次,投保人下次罹患同样的疾病,保险公司不赔付。

  消费者需要注意的是,多?#38395;?#20184;的重疾险,一般会有间隔期和生存期限制,间隔期是指在某组重疾责任发生后至少1年,其他组责任才能获赔;生存期是指如果被保险人自确诊重疾后,在生存期内(通常30天以内)死亡就没有第二?#20301;?#26159;第三?#38395;?#20607;。消费者要留意产品设定的赔?#37117;?#38548;,每?#38395;?#20184;之间的间隔期越短,对消费者越有利。

   此外,您在投保健康险?#20445;?#39318;先要选择正规的保险公司,仔细查看保险公司的经营资质以及保险合同上的条款规定。其?#25105;?#26681;据每个人的年龄阶段和不同的保障需求,选择适合自己的产品。另外,一定要注意豁免条款?#22242;?#20184;比例,以及等待期的相关规定。


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